RCA poate fi încheiată pentru perioade cuprinse între o lună și 12 luni, în multipli de o lună. Pentru mulți proprietari, alegerea se reduce însă la două variante: 6 luni sau 12 luni.
Varianta mai avantajoasă nu este aceeași pentru toată lumea. Trebuie comparat costul pentru fiecare perioadă, dar și situația în care se află proprietarul. Dacă intenționezi să păstrezi mașina cel puțin un an, RCA pe 12 luni poate fi mai practică. Dacă urmează să vinzi vehiculul sau nu vrei să plătești de la început suma pentru un an, perioada de 6 luni poate fi mai potrivită.
RCA pe 6 luni și RCA pe 12 luni: care sunt diferențele?
Principala diferență este perioada pentru care se încheie contractul. La 6 luni trebuie să faci o nouă asigurare după jumătate de an dacă păstrezi mașina și ai în continuare obligația de asigurare. La 12 luni, următoarea reînnoire apare după un an.
Prețurile nu trebuie comparate prin simpla împărțire a sumei pentru 12 luni la doi. Asigurătorii calculează tarifele pentru perioadele disponibile, iar costul pentru 6 luni nu este obligatoriu exact jumătate din costul pentru 12 luni.
| RCA pe 6 luni | RCA pe 12 luni |
|---|---|
| Plătești o sumă inițială mai mică | Plătești o sumă mai mare la început |
| Reînnoirea este necesară după 6 luni | Reînnoirea este necesară după 12 luni |
| Poate fi utilă dacă urmează să vinzi mașina | Este practică dacă păstrezi mașina tot anul |
| Vei verifica din nou ofertele mai repede | Păstrezi același contract pentru o perioadă mai lungă |
Pentru a afla diferența reală, trebuie să compară prețurile RCA pe perioade diferite folosind aceleași date despre proprietar și vehicul.
Este RCA pe 12 luni mai ieftină dacă raportezi costul la o lună?
În multe situații, merită verificată prima dată oferta pentru 12 luni. Costul raportat la fiecare lună de asigurare poate fi mai bun decât în cazul unui contract pe 6 luni.
Nu există însă o regulă potrivit căreia 12 luni înseamnă întotdeauna cel mai mic cost lunar. Tarifele diferă între asigurători și între profilurile proprietarilor.
Un exemplu simplu arată de ce trebuie făcut calculul efectiv. Dacă primești o ofertă de 800 de lei pentru 6 luni și una de 1.350 de lei pentru 12 luni, contractul anual costă mai puțin decât două contracte succesive de câte 800 de lei, presupunând că la a doua reînnoire ai primi același tarif. În realitate, după primele 6 luni tariful poate fi diferit.
De aceea, nu dubla automat prețul pentru 6 luni și nu presupune că vei plăti aceeași sumă la următoarea reînnoire.
Când poate fi utilă perioada de 6 luni?
O asigurare pe 6 luni poate avea sens dacă știi că situația mașinii se va schimba în viitorul apropiat.
De exemplu, poți intenționa să vinzi autoturismul peste câteva luni. Într-o asemenea situație, plata din start a unui contract pentru 12 luni poate să nu fie prima variantă pe care vrei să o alegi.
Perioada mai scurtă poate fi preferată și din motive de buget. O ofertă pe 12 luni presupune, de regulă, o sumă inițială mai mare decât una pentru 6 luni. Pentru un proprietar care nu dorește să aloce întreaga sumă în acel moment, diferența poate conta.
Trebuie însă luată în calcul și obligația de a cumpăra o nouă asigurare după expirarea celor 6 luni, dacă obligația RCA există în continuare.
Când este mai practică perioada de 12 luni?
Dacă folosești mașina permanent și nu intenționezi să o vinzi, 12 luni înseamnă o singură reînnoire pe an.
Nu trebuie să urmărești o nouă dată de expirare după numai șase luni și nu trebuie să compari iar ofertele în acel moment. Pentru persoanele care vor să rezolve RCA pentru un an întreg, aceasta este varianta mai simplă.
Perioada de 12 luni permite și o comparație mai clară a costului anual al mașinii. Poți include suma integrală în buget alături de impozit, revizii, anvelope și alte cheltuieli recurente.
Ce se întâmplă cu prețul după primele 6 luni?
Dacă alegi RCA pe 6 luni, nu ai garanția că următorul contract va avea același preț.
Tarifele asigurătorilor se pot modifica. Se poate modifica și clasa bonus-malus dacă apar evenimente care intră în calculul acestui sistem. Oferta primită la următoarea reînnoire va fi calculată în funcție de situația existentă atunci.
Acest aspect contează atunci când compari costul unei polițe anuale cu două polițe succesive de câte 6 luni.
Dacă astăzi găsești 700 de lei pentru 6 luni, nu poți considera automat că vei plăti 1.400 de lei pentru întregul an. Al doilea contract poate costa mai puțin sau mai mult.
Bonus-malus se verifică și la reînnoire
La calculul RCA se folosește clasa bonus-malus corespunzătoare asiguratului. Aceasta influențează suma pe care o plătești.
Alegerea unei perioade de 6 luni nu înseamnă că primești automat o reducere suplimentară la următorul contract. Clasa aplicabilă rezultă din regulile sistemului bonus-malus și din istoricul relevant.
Din același motiv, nu este indicat să alegi 6 luni doar în speranța că următoarea poliță va fi sigur mai ieftină.
Dacă vinzi mașina înainte să expire RCA pe 12 luni, pierzi toată suma?
Nu neapărat. După vânzarea vehiculului, fostul proprietar poate solicita încetarea contractului RCA și restituirea părții din prima aferente perioadei rămase, dacă sunt îndeplinite condițiile legale.
În principal, trebuie să existe dovada transferului dreptului de proprietate și să nu fi fost plătite sau datorate despăgubiri pentru evenimente produse în perioada contractului, în condițiile prevăzute de lege.
Prin urmare, posibilitatea unei vânzări în următoarele luni nu înseamnă automat că trebuie să alegi RCA pe 6 luni. Merită comparate costurile celor două variante.
Compară suma totală, nu doar rata lunară
Pentru a alege între 6 și 12 luni, pornește de la două oferte calculate în aceleași condiții. Proprietarul, vehiculul, data calculului și opțiunile suplimentare trebuie să fie aceleași.
Compară suma pentru 6 luni cu suma pentru 12 luni și calculează cât plătești raportat la fiecare lună. Apoi ține cont de perioada în care estimezi că vei păstra mașina.
Dacă diferența raportată la lună este clar în favoarea contractului anual și știi că vei folosi mașina tot anul, varianta pe 12 luni poate avea un cost mai bun și necesită o singură reînnoire.
Dacă suma inițială este importantă pentru buget sau urmează să vinzi mașina, poți lua în calcul perioada de 6 luni. Decizia trebuie făcută după ofertele disponibile pentru datele tale, nu după presupunerea că una dintre cele două perioade este întotdeauna mai ieftină.
